対物保険が守るのは、自分の車じゃない！
相手の車なんだ！
対物賠償保険が補償するのは「相手の物」だけ
対物賠償保険は、事故で相手の車・建物・ガードレール・電柱などに与えた損害への賠償です。あくまで“相手のため”の保険であって、自分の車には一切及びません。
「対物無制限」にしていても、それは相手に対する賠償額に上限がないという意味で、自分の車の修理費とは無関係です。ここを混同している人は、実は少なくありません。
「対物無制限に入っているから、事故のときは何でも安心」——これは正しくありません。対物保険は、あなたの車の修理費用を一円も補償しません。
現場で実際にあったやり取り
※以下は、実際にオペレーター時代に何度も遭遇した対応をもとに、個人が特定されないよう再構成したものです。
おかしいだろ！対物に入ってるのに何でなん！？おかしいやろっ！
本人だったり、契約者であるご家族だったりする。何度も見てきた沈黙です。この後、こう説明を続けました。
自分の車を守るのは「車両保険」だけ
自分の車が事故・災害・盗難などで損傷した場合の修理費を補償できるのは、車両保険だけです。相手のいない自損事故（電柱への衝突・駐車場での単独接触など）にも対応できる唯一の補償でもあります。
車両保険には「一般型」と「エコノミー型」があり、補償範囲や保険料が大きく異なります。選び方は下記の記事で詳しく整理しています。
保険料を抑えるために車両保険を外している契約は珍しくありません。ただし、外した状態では対物保険がいくら手厚くても、自分の車の修理費は一切出ません。保険料と補償のバランスは、事故が起きる前に確認しておく必要があります。
正直に言うと、私自身は「車両保険はなくてもいい」と思っている派です。保険料が下がりますし、対物・対人さえしっかり無制限にしておけば、日常の大半のリスクはカバーできると考えているからです。もちろん、事故のときに自分の車の修理費が自己負担になることは承知の上での話です。
……とはいえ、我が家の車には車両保険、ちゃんと付いています。家族の希望には勝てませんでした（;・∀・）。
「対物無制限」でも安心できないケースもある
ここまでとは別の論点として、対物保険には「相手の車が古い場合、時価額までしか支払われない」という制限もあります。無制限にしていても、相手の車の時価額を超える修理費までは補償されないことがあるのです。この不足分をカバーする特約については、以下の記事で詳しく解説しています。
今の契約、車両保険は付いていますか？
次の2点だけでも、今のうちに確認しておいてください。
①契約者本人の車両保険の有無だけでなく、②家族名義の車・親の契約になっている車についても、車両保険が付いているか確認してください。「本人は分かっていても、契約者である親が把握していない」というケースが実際に多くあります。
まとめ
- 対物賠償保険が守るのは「相手の車・物」だけ。自分の車には一切及ばない
- 自分の車を守れるのは「車両保険」だけ
- 「対物無制限」は相手への賠償に上限がないという意味で、自分の車の修理費とは無関係
- 相手の車の時価額を超える修理費は、対物無制限でも別途特約がないと足りないことがある
- 本人だけでなく、家族名義・親の契約の車両保険の有無も要確認
保険料、見れます
確認は3分・見積もりは無料・申込み義務なし
※ 本記事はアフィリエイト広告を含みます。
※ 本記事に登場するやり取りは、実際にあった複数の対応をもとに、個人が特定されないよう再構成したものです。
※ 補償内容・特約の名称は保険会社によって異なります。詳細は加入先の保険会社または証券でご確認ください。
※ 本記事の内容は2026年7月時点の情報をもとにしています。
コメント