解約返戻金は日割り計算ではなく「短期率（短期料率）」で計算される。これは経過期間が長くなるほど、戻ってくる金額が少なくなる仕組みだ。

特に気をつけたいのが「契約応当日（保険始期日と同じ日付）の直後に解約するケース」。月払い契約の場合、毎月の契約応当日を1日でも過ぎると翌月分の保険料まで支払い義務が発生する。

例：始期日が4月10日の場合、毎月10日までに解約すれば翌月分は不要。11日に解約すると翌月分（5月10日まで）の保険料が発生する。

等級は1年ごとに上がる仕組みだ。満期のタイミングで乗り換えれば、その時点で等級が1つ上がった状態で新しい保険がスタートする。

しかし保険期間の途中で乗り換えると、同じ等級のままもう1年過ごさなければならない。特に20等級（全労済は22等級）未満の場合、その差は保険料にじわじわ影響する。

例：今が17等級で7ヶ月経過している場合、満期まで待てば18等級でスタートできるが、今すぐ乗り換えると17等級のまま1年が続く。

これが一番気をつけてほしいポイントだ。等級を引き継ぐためには、新しい保険の始期日が「解約日の翌日から7日以内」でなければならない。

「申し込み」が7日以内ではなく、「保険が始まる日（始期日）」が7日以内という点を間違えやすい。8日目以降を始期日に設定してしまうと、7等級以上の等級は引き継げず6等級スタートになる。

例：4月10日に解約した場合、新しい保険の始期日は4月11日〜4月17日のいずれかにする必要がある。4月18日以降を始期日にすると等級が引き継げない。