等級・保険料｜見直しポイント

20等級の壁
割引が増えないなら何を見直すべきか

2026年6月更新

保

元ディーラースタッフ＆元保険オペレーターが監修

無事故を続けているのに、保険料がほとんど下がらなくなったと感じたら、それは思い込みではありません。等級は20等級が上限で、ノンフリート等級別割引率もそこで頭打ちになります。等級が上がらなくなったら、見直すべき場所は等級そのものではなく別にあります。整理します。

20等級で割引が止まる理由

自動車保険のノンフリート等級制度は1等級から20等級まであり、20等級が上限です。無事故を続けて等級が上がっていくと割引率も上がっていきますが、20等級に到達するとそこで割引率は固定されます。

📌 等級制度の基本

・新規契約は6等級からスタート（一定条件で7等級スタートもある）
・無事故1年につき1等級アップ
・ 20等級が上限。それ以上は等級が上がらない
・ 20等級の割引率は契約形態（前契約期間1年か継続か等）によって会社ごとに細部が異なる

一般的な損害保険会社の等級制度では20等級が上限です。ただし全労済（マイカー共済）は例外で、22等級まで存在します。制度の細部は会社によって異なるため、自分が加入している会社の上限を確認しておくことが重要です。

⚠️ 全労済は22等級まで・ただし割引率は20等級で頭打ち

全労済のマイカー共済は21・22等級が存在しますが、割引率自体は20等級時点で最大に達しており、21・22等級になっても割引率は増えません。21・22等級の役割は「事故を起こした際のクッション」です。22等級で3等級ダウン事故が起きても19等級に留まり、20等級より下がりにくい仕組みになっています。

つまり一般的な損害保険会社では、20等級に到達して以降は何年無事故を続けても等級・割引はそれ以上増えません。全労済も割引率としては同様に20等級で頭打ちになりますが、等級表示上のクッションがある点が異なります。

⚠️ 「ゴールド免許だから安くなる」と等級の話を混同しない

ゴールド免許割引・継続契約割引などは等級とは別の割引制度です。20等級に到達した後、保険料がそれでも変動するのは等級以外の要因（年齢・車種・改定など）によるものです。等級は上限に達したら固定される、という点を理解しておくことが重要です。

20等級到達後に見直すべき4つのポイント

等級が上がらなくなったら、保険料を抑えるための見直し先は等級以外の部分に移ります。

見直しポイント	内容
① 運転者限定・年齢条件	家族構成が変わった（子どもが独立した等）場合、限定の範囲を絞れないか確認する
② 車両保険の型・保険金額	車の時価額が下がっていれば、一般型→エコノミー型、または車両保険の見直しを検討する
③ 重複している特約	個人賠償責任特約・弁護士費用特約などが他の保険と重複していないか確認する
④ 保険会社の比較	同じ等級・条件でも会社によって保険料が異なる。複数社で見積もりを比較する