補償内容｜車両保険・特約

新車特約（車両新価特約）とは？
全損時に新車代が出る仕組みと3つの条件

2026年6月更新

保

元ディーラー×元ネット型損保のオペレーターが監修

新車を全損にしても、車両保険だけでは購入価格に届きません。車両保険の保険金は「時価額」が上限のため、300万円で買った新車が1年後に全損になると、受け取れるのは240万円前後になることがあります。この差額60万円を埋めるのが新車特約（車両新価特約）です。仕組みと3つの適用条件を解説します。

車両保険だけでは新車価格に届かない理由

車両保険の保険金の上限は「時価額」です。時価額とは、同車種・同年式・同走行距離の中古車を市場で買う価格のことで、新車購入直後から少しずつ下がっていきます。

新車を300万円で購入した場合、1年後の時価額は車種によって異なりますが、一般的に10〜20%程度下落することが多くなります。全損になったとき、受け取れる保険金は購入価格ではなく時価額ベースになるため、差額は自己負担になります。これを知らずに、思っていたより少ない金額しか受け取れず困ってしまう方が毎年一定数いらっしゃいます。

【新車購入300万円・1年後に全損になった場合のイメージ】

車両保険のみの場合
時価額240万円 − 免責金額5万円＝ 受け取り額235万円
購入価格との差額約65万円は自己負担になります。

↓ 新車特約があると

新車特約ありの場合
新車購入費用300万円 − 免責金額5万円＝ 受け取り額295万円
差額約60万円が追加でカバーされます。

新車特約が差額を埋める仕組み

新車特約（車両新価特約）は、全損または修理費が高額になった場合に、時価額ではなく「同種・同グレードの新車を購入するための費用（再取得費用）」を基準に保険金が支払われる特約です。車両保険とセットで付ける設計で、単独では契約できません。

📌 新車特約の基本

・支払い基準：時価額 → 再取得費用（新車購入費用）に変わります
・車両保険（一般型）とセットが前提です。単独契約はできません
・適用期間は初度登録から一定期間以内で、短い会社では1年程度、長い会社では61ヶ月（約5年）まで設定でき、会社によって2倍以上の差があります
・中古車は対象外です

適用される3つの条件

新車特約が適用されるには、以下の3つの条件をすべて満たす必要があります。ご自身の契約が条件を満たしているか、確認してみましょう。

条件	内容
① 対象の車	新車として購入した車であること（中古車は対象外）
② 適用期間内	初度登録から一定期間以内（会社によって12ヶ月〜61ヶ月までと幅があります。各社に確認しましょう）
③ 損害の程度	全損、または修理費が車両保険金額（新価保険金額）の一定割合（多くは50%）を超えた場合

適用期間は会社によってかなり差があります。一例として、確認できた範囲では以下のようになっています。

保険会社	適用期間（初度登録から）
東京海上ダイレクト	61ヶ月以内
アクサダイレクト	61ヶ月以内
ソニー損保	61ヶ月以内（新車購入価格の50%以上が損害条件）
SBI損保	49ヶ月以内
セコム損保	49ヶ月以内
東京海上日動	38ヶ月以内
共栄火災	12〜25ヶ月以内（用途・車種により区分）

※ 上記は2026年6月時点で確認できた一例です。表にない会社でも特約自体は用意されている場合があります。詳細は契約中の保険会社・代理店に必ずご確認ください。

⚠️ エコノミー型の車両保険には付けられない会社が多い

新車特約は一般型（オールリスク型）の車両保険とセットで付ける設計が多くなっています。エコノミー型（車対車＋A）のみの契約では付けられない場合があります。新車を買ったタイミングで、車両保険の種類も確認しておきましょう。

保険金の計算方法

新車特約が適用された場合の保険金は、再取得費用（同種・同グレードの新車購入費用・消費税込み）から免責金額を差し引いた金額が基本です。ただし、設定した車両保険金額が上限になる点には注意が必要です。

⚠️ 車両保険金額が低いと特約があっても差額が出る

車両保険金額を新車購入価格より低く設定していた場合、新車特約があっても保険金は車両保険金額が上限になります。新車購入時は、車両保険金額を購入価格（再取得費用）に合わせて設定しておきましょう。ここを見落とすと、せっかくの特約が活きません。

付ける価値があるケース・ないケース

付ける価値が高い3つのケース

✅ 以下に当てはまる方は検討してみましょう

・ 購入価格が200万円超の新車：時価額との差が大きくなりやすく、特約の恩恵が大きくなります
・ ローン残債がある：全損時に保険金がローン残債を下回ると、車がなくなってもローンだけ残ってしまいます
・ 同じ車種・グレードに乗り続けたい：全損後の買い替え費用をそのままカバーできます

優先度が低いケース

📌 こんな場合は不要かもしれません

・ 購入価格が低い車：時価額との差が小さく、特約保険料が割に合わない場合があります
・ 初度登録から年数が経った車：適用期間（会社により12ヶ月〜61ヶ月）を過ぎると特約自体が使えなくなります
・ 中古車：そもそも対象外です

😅

ディーラーにいた頃、新車を買ったお客さんには必ず新車特約を説明していました。ただ適用期間が過ぎると自動的に意味がなくなるのに、更新時に外し忘れているケースが少なくありませんでした。特約の保険料は小さくても、無駄になってしまいます。2〜3年後の更新のタイミングで「まだ付いているか・外せるか」を必ず確認しましょう。

新車購入のタイミングは保険を見直す好機

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この記事のポイント