ディーラー保険が高い理由：お金の流れを図解する

その感覚は正しい。ディーラーは損保会社の「代理店」として手数料を受け取る。この手数料がそのまま保険料の上乗せになっている。

ダイレクト型（ネット保険）の場合はディーラーという中間業者がいないので、その分保険料が安くなります。シンプルな話です。

「中間業者の手数料がなくなる分、保険料が安くなる」。これがダイレクト型が安い根本的な理由です。

手数料はいくらか：保険料の20〜30%がディーラーに残る仕組み

ディーラーのスタッフが保険を1件契約してもらうと、翌月の給料に手数料が上乗せされます。

重要なのは継続のたびに手数料が発生するという点です。つまりディーラースタッフにとって、一度契約してもらったお客さんが毎年更新してくれることは、毎年安定した収入になります。

だから「高いですよね、でも安心ですよ」という説得が生まれるわけです。

ノルマという圧力：「販売目標」という名前に変わっただけで実態は同じ

あります。今は「販売目標」という言い方に変わっているところが多いですが、実態は変わりません。

車を買いに来たお客さんに保険の提案をするのは業務の一部です。スタッフを責めるというより、そういう構造になっていると理解した上で、自分で判断することが大切です。

「高いですよね」と言われたとき現場スタッフは何と答えていたか

これ、現場で何度も経験しました。再現してみます。

なぜ1〜2社しか勧めないのか：提携会社以外は売れない構造

「このディーラーはいつも同じ保険会社を勧めてくる」と思ったことはありませんか。これにも理由があります。

ディーラー側にも法人マージンがある

スタッフ個人が手数料をもらうのと同様に、ディーラー法人も保険会社から別途マージンを受け取っています。そのため、どの保険会社を扱うかはディーラー本部レベルで決まっていることが多い。

複数の保険会社を扱っているディーラーの場合でも、目標件数を達成しやすいよう、店舗ごとに扱う保険会社を分けているケースもありました。

三者の利害が一致している構造です。お客さんの利益は、この構造の中で後回しになりやすい。

それでもディーラー保険を選ぶ理由が3つある場合

ここまで読むと「ディーラー保険は絶対ダメ」という印象を持つかもしれませんが、そこまで断言するつもりはありません。正直に言うと、こういう人には向いています。

手間を買うという意味では、割高でも合理的な選択になることはあります。ただしそれを理解した上で選ぶのと、仕組みを知らずに選ばされるのとでは全然違います。

この記事を読んだ後で「やっぱりディーラーにお願いしよう」と決めるのは全然いい。知った上で選ぶのが大事です。

まとめ